Crédito para autônomo: onde e como conseguir? Dicas práticas

Quer entender como funciona o crédito para autônomo e quais as formas de conseguir? Neste artigo, elencamos tudo o que você precisa saber sobre as melhores alternativas disponíveis, inclusive como e onde obtê-las. 

Se você é autônomo, sabe dos desafios e oportunidades que surgem no dia a dia e o quanto muitos deles poderiam ser solucionados com auxílio financeiro rápido, seguro e confiável.

Por exemplo, pense no pagamento de dívidas ou mesmo na necessidade de capital para alavancar projetos. De modo geral, a solução para essas questões pode estar em um empréstimo para autônomo.

Portanto, se você está em busca de soluções financeiras como autônomo, fique com a gente até o final. Aqui, você descobrirá:

• como funciona; 
• quais as vantagens;
• como conseguir crédito para autônomo negativado ou não.

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Como funciona o crédito pessoal para autônomo?

Uma das formas de se obter aporte financeiro é a solicitação de um crédito pessoal para autônomo. 

Mas por que um crédito pessoal? A resposta é bastante simples. Como o autônomo não tem CNPJ, ele não atua como uma pessoa jurídica, logo, dificilmente conseguirá empréstimos voltados para PJ. 

Por isso, uma das opções é solicitar o empréstimo pessoal. Aliás, se você não é negativado, essa é uma maneira relativamente rápida de acessar os recursos. 

Essa análise de crédito é feita em cima do seu CPF e comportamento econômico. Com essas informações em mãos, as instituições financeiras definem elementos como a taxa de juros que será cobrada e outros fatores. 

E, se você estiver com o nome sujo, também é possível conseguir crédito pessoal para negativado autônomo. Contudo, é importante ter atenção para não cair em golpes e contratar a melhor opção, pois, geralmente, os juros são maiores nesses casos. Falaremos mais sobre isso ao longo deste artigo.

Credito para autônomo com garantia

Além do crédito pessoal, você pode solicitar um empréstimo com garantia. 

Nesse modelo, você oferece algum bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou veículo.

Caso o pagamento do empréstimo não seja realizado, o bem pode ser confiscado.

Essa alternativa é mais interessante para quem precisa de um valor alto e não necessita do dinheiro rapidamente. Isso porque as instituições financeiras tendem a demorar um pouco para fazer a avaliação e liberar o valor.

Nesses casos, é indispensável fazer um planejamento financeiro antes de solicitar o aporte financeiro. No fim das contas, você não quer perder um bem valioso, não é mesmo?  

Independente do modelo escolhido, é vital aprender a se organizar financeiramente sendo autônomo. Assim, você manterá o crédito na praça e poderá arcar com seus compromissos. 

Afinal, como conseguir crédito para autônomo?

Agora é o momento de entender como conseguir crédito pessoal para autônomo negativado ou não. Já que falamos sobre como funciona e suas vantagens, vamos selecionar o que você precisa ter na ponta do lápis na hora de solicitar.

Escolha entre as opções de instituições de crédito

É possível conseguir o empréstimo via:

• bancos tradicionais e digitais;
• fintechs de crédito; 
• empresas parceiras do Governo Federal.

No caso do crédito para autônomo do Governo Federal, deve-se encontrar uma instituição financeira credenciada. Tais informações estão disponíveis no site do BNDES.

Análise do Serasa Score

A próxima etapa é verificar sua pontuação, o Serasa Score. É por meio dela que diversas instituições consideram se devem liberar o empréstimo ou não.

Essa pontuação vai de 0 a 1.000. Todos os consumidores brasileiros são pontuados de acordo com seu comportamento de consumo e compromisso no pagamento das contas. Se a nota estiver baixa, talvez seja mais difícil conseguir crédito. 

Entretanto, ao saber dessa informação, você pode organizar seus argumentos para conversar com o gerente em busca de uma solução.

E, para ver sua pontuação, basta acessar o site do Serasa.

Comprovação de renda

Um dos principais entraves para a concessão de crédito para autônomos é porque não possuem uma renda fixa. Então, a instituição financeira tem mais dificuldade de saber se você terá dinheiro para pagar o empréstimo ou não.

Para reduzir essa incerteza, reúna todos os documentos que mostram sua movimentação, como os extratos bancários.

Eles servem como uma prova de que você terá condições de pagar as parcelas do empréstimo, mostrando que sua renda é sólida e constante.

Custo efetivo total

Antes de assinar o contrato do empréstimo, analise as ofertas disponíveis para ver qual delas é a melhor para seu objetivo. Para isso, solicite propostas de diferentes instituições financeiras.

Em seguida, compare o custo efetivo total de cada proposta. Assim, você chega na decisão mais acessível para seu bolso. A propósito, o CET é a soma de juros, taxas, encargos e outros custos que incidem sobre o valor de um empréstimo ou financiamento.

Seguindo essas etapas, você aumenta as chances de conseguir uma boa opção de empréstimo mesmo sendo autônomo e poderá aproveitar os benefícios do aporte financeiro.

Quais as vantagens do crédito para autônomo?

Solicitar um empréstimo nem sempre precisa ser visto como algo ruim. Se há uma gestão financeira bem construída, esse aporte pode oferecer muitas vantagens ao negócio, entre elas: 

• quitar dívidas com juros mais altos: se você estiver negativado, o empréstimo é um caminho para limpar seu nome e conseguir sair da bola de neve das dívidas;
• dinheiro para investir: pensando em expandir, mas precisa de capital para tirar as ideias do papel? O crédito pode ser a solução;
• segurança: o aporte financeiro é uma forma confiável e segura de ter um aumento no caixa, sem se envolver em golpes ou fraudes.

Apesar de ser vantajoso, é importante ver todas as opções de pacotes de empréstimo para autônomo. Logo, mais uma vez, reforçamos a necessidade de fazer uma pesquisa minuciosa entre as instituições financeiras. 

Para que o crédito para autônomo seja vantajoso e benéfico de verdade, ele tem que se encaixar na sua realidade. Tenha atenção para não enrolar ainda mais seu fluxo de caixa.

Para garantir a saúde financeira do negócio, é vital acompanhar as entradas e saídas da empresa, cobrar as vendas fiado, fazer um bom controle de estoque e mais. 

Para tudo isso, você pode contar com o aplicativo gratuito da SOMEI, criado especialmente para autônomos e MEI. 

É só baixar no seu celular e aproveitar todas as funcionalidades que ele oferece, tais como:

• controle de fluxo de caixa;
• registro de vendas; 
• registro de pedidos;
• cadastro de produtos;
• controle de estoque;
• cadastro de clientes e mais.

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