Crédito para autônomo: qual a melhor maneira de conseguir?

O crédito para autônomo é uma alternativa para os empresários independentes que desejam manter suas contas em dia, solucionar imprevistos, facilitar a gestão do seu negócio ou viabilizar projetos. 

Mas, afinal, como conseguir crédito para autônomo? E em casos de CPFs negativados, quais são as opções disponíveis?

Para fazer as escolhas mais seguras para o seu negócio, é preciso ter essas questões bem claras. 

Se você tem essas dúvidas, esse artigo é perfeito para você! Continue a leitura para esclarecer tudo isso e saber como funciona o crédito para autônomos. 

Como funciona o crédito para autônomo?

Uma das formas de se obter recursos financeiros para o seu negócio rapidamente é através de crédito para autônomo. 

Este produto financeiro pode ser útil para diversos objetivos do profissional independente, como o pagamento de contas, ou então para adquirir capital com objetivo de viabilizar novos projetos que prometem melhorar os resultados do pequeno negócio.

De uma maneira geral, o crédito para autônomo é um instrumento financeiro utilizado para manter a sobrevivência do seu negócio no mercado.

O acesso ao crédito para autônomo é rápido, mas apenas em casos onde o autônomo não é negativado.

Nesses casos específicos, o crédito demora mais para ser liberado – isso se os bancos realmente liberarem o crédito. 

Apesar disso, é possível, sim, adquirir uma linha de crédito para negativado autônomo, mas falaremos mais sobre isso no próximo tópico.   

A análise para a liberação do crédito para autônomo é feita com base no seu CPF e no seu histórico de crédito. Com esses dados, as instituições financeiras calculam as taxas de juros e encargos mais apropriadas para cada caso.

Além disso, é por meio da análise de crédito que os bancos identificam a capacidade que o consumidor tem de arcar com o valor da proposta. 

Para tanto, os bancos também consideram pendências jurídicas, analisam a comprovação de renda através da declaração de imposto de renda e a nota fiscal referente aos serviços prestados pelo profissional autônomo. 

Como conseguir crédito para autônomo?

Existem duas maneiras de conseguir crédito para autônomo: por crédito pessoal para autônomo e por empréstimo com garantia.

Crédito pessoal para autônomo

O crédito pessoal para autônomo é a forma mais rápida de ser acessada, no entanto, apresenta os juros mais altos do mercado. 

Para solicitar, o profissional autônomo deverá comprovar seus rendimentos por meio de extratos bancários dos últimos seis meses, e não é necessário justificar o uso do empréstimo, ou seja, o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. 

Quando liberado, as taxas de juros são maiores para os negativados, já que possuem um histórico de crédito menos estável.. 

Empréstimo com garantia

Por meio do empréstimo com garantia, não é preciso comprovar renda e não é necessário passar pela análise de crédito. 

Nessa modalidade, o contratante coloca bens como garantia de pagamento, como ou imóveis ou veículos. Este bem será confiscado caso o autônomo não consiga realizar o pagamento do empréstimo. 

A liberação pode ser demorada, então essa alternativa é mais interessante para casos em que o acesso ao crédito não é urgente. Contudo, é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não perder um bem importante para você. 

Esta é uma alternativa interessante para os negativados autônomos, já que não precisam passar pela etapa de análise de crédito. Como nesta modalidade o risco de inadimplência é muito baixo, os juros também são os menores do mercado. 

Qual a melhor maneira de conseguir crédito para autônomo?

É possível solicitar crédito de duas formas:

1. Empréstimo com bancos

Quase todos os bancos oferecem crédito para autônomos. Se você conseguir comprovar que recebe renda e conseguirá pagar as parcelas, é muito provável que o banco libere crédito. 

Sua pontuação no Serasa (score) também ajudará. O score nada mais é do que uma pontuação que indica as chances do solicitante pagar suas contas em dia, nos próximos seis meses. Você pode checar sua pontuação gratuitamente no site da Serasa. 

Qual o banco que faz empréstimo para autônomo?

É recomendável solicitar empréstimo nos bancos nos quais você já tem conta. O seu gerente já te conhece e sabe do histórico de movimentação da sua conta. 

No geral, todos os bancos oferecem crédito para autônomo. Alguns exemplos são:

• Bradesco
• Caixa
• Banco Itaú
• Banco do Brasil 
• Banco Inter
• Banco Neon
• Mercado Pago
• PagBank

2. Fintechs de crédito

As fintechs são startups de soluções financeiras que visam a eficiência através da tecnologia. Muitas fintechs de crédito tem como objetivo democratizar o mercado, e por isso oferecerem melhores taxas e condições comparado a outras alternativas do mercado tradicional. 

As principais vantagens em adquirir crédito para autônomo através das fintechs são:

• Atendimento online;
• Condições mais flexíveis;
• Menores taxas de juros e de serviços;
• Custos operacionais reduzidos;
• Tão seguras quanto os bancos tradicionais.

No que você deve se atentar ao adquirir crédito para autônomo?

O planejamento financeiro é essencial para não prejudicar suas finanças e gerar inadimplência. 

Por isso, antes de contratar qualquer linha de crédito, tenha certeza de que o custo efetivo total é o mais acessível para a sua realidade. 

O custo efetivo total é literalmente o total que você pagará por um empréstimo, considerando as taxas de juros e os encargos que somam o valor do empréstimo.

Compare as diferentes propostas que você receber, e prefira aquela que apresenta o custo efetivo total mais acessível para o seu planejamento financeiro.

Além disso, também é necessário fazer uma gestão financeira assertiva para não ocasionar pendências e deixar alguma parcela passar.

Nesse sentido, seu pequeno negócio deve ter um controle rigoroso de suas contas a pagar, e a receber.

E um controle rigoroso não precisa ser complicado. Na verdade, não será complicado se você utilizar as ferramentas certas para fazer a gestão do seu negócio.

O SOMEI, por exemplo, é um aplicativo 100% desenvolvido exclusivamente para MEIs e autônomos. 

Com o nosso app, você poderá gerenciar suas vendas, cobranças, finanças e estoque com poucos cliques, pelas seguintes funcionalidades:

• controle do fluxo de caixa;
• registro de vendas;
• registro de pedidos;
• controle de estoque;
• aviso de estoque mínimo;
• cadastro de produtos;
• cadastro de clientes.

E o melhor: o app é gratuito, sem anúncios, e sem pegadinhas!

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