Guia: como conseguir empréstimo sendo MEI? Onde solicitar?

Procurando por informações sobre como conseguir empréstimo sendo MEI?! Você veio ao lugar certo!

Sabemos que esta é uma pergunta recorrente para microempreendedores individuais e buscamos informações atualizadas sobre as principais questões envolvidas nesse processo.

Todo empreendedor sabe que, muitas vezes, um pequeno empurrãozinho financeiro pode ser suficiente para toda a empresa crescer ou até mesmo voltar a andar com os próprios pés.

E não é por falta de planejamento financeiro ou má gestão. Empréstimo é algo que faz parte do dia a dia de qualquer empresa, independente de seu tamanho.

Mas, é claro, essa decisão exige análise e conhecimento das melhores oportunidades do mercado.

Neste conteúdo, reunimos as principais perguntas feitas por pequenos empreendedores. Veja!

• Como conseguir empréstimo sendo MEI?
• MEI pode fazer empréstimo com o nome sujo?
• Sou microempreendedor individual, posso fazer empréstimo?
• Quais são os documentos para empréstimo (MEI)?

Para responder cada uma delas, dividimos este artigo da seguinte forma:

1. Como conseguir empréstimo sendo MEI?
2. MEI pode fazer empréstimo com o nome sujo?
3. Em quais bancos você pode pedir um empréstimo como MEI?
4. Quais são os documentos para empréstimo como MEI?
5. O que é o microcrédito, a linha especial para MEI?

Siga com a gente!

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Afinal, como conseguir empréstimo sendo MEI?

Vamos direto ao assunto! No fim das contas, como conseguir empréstimo sendo MEI?

A primeira coisa que você precisa ter em mente ao solicitar um empréstimo pelo CNPJ do MEI é que qualquer instituição financeira requer informações sobre sua vida financeira. 

A principal informação em uma negociação de empréstimo para MEI é a comprovação de movimentação financeira.

Para um microempreendedor individual, isso pode ser um pouco mais complicado, mas não é impossível, nem tão distante como muitos pensam.

Você pode fazer uma comprovação usando documentos como:

• extrato bancário;
• gastos com cartão de crédito; 
• declaração de imposto de renda. 

Tudo aquilo que demonstre que você possui uma renda mensal básica para pagar suas contas e parcelas.

O segundo ponto que você deve responder envolve o motivo pelo qual está procurando empréstimo.

Isso será levado em consideração juntamente com a análise da capacidade de pagamento.

Nesse ponto, surge outra questão-chave: será que o MEI pode fazer empréstimo com o nome sujo? Siga conosco para conferir!

MEI pode fazer empréstimo com o nome sujo?

Sim. MEI pode fazer empréstimo com o nome sujo. Mas não será fácil conseguir.

Existem poucos bancos dispostos a oferecer empréstimos pelo CNPJ com CPF sujo ou mesmo o próprio CNPJ.

Tudo vai depender de condições especiais e negociação direta com a instituição financeira.

As 3 principais instituições financeiras que podem dar opção de empréstimos pelo CNPJ com CPF sujo são:

• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento).

Cada um deles possui suas próprias regras e taxas. Não deixe de analisar todas as suas opções antes de se expor novamente ao risco de inadimplência.

Em quais bancos você pode pedir um empréstimo como MEI?

Agora é hora de conhecer as principais instituições financeiras que têm a opção de empréstimo pelo CNPJ MEI:

1. Mercado Pago
2. Itaú
3. C6
4. Inter
5. Caixa Econômica Federal
6. Banco do Brasil
7. BNDES

1. Mercado Pago

O Mercado Pago é uma boa opção para quem é MEI, principalmente se você vende online pelo Mercado Livre, pois ele integra os pagamentos à sua conta de vendedor, facilitando todo o processo de aporte financeiro.

Outro lado positivo é que não é cobrada nenhuma tarifa de contratação, nem despesas administrativas, como a maioria das instituições bancárias.

Taxas a partir de: sob consulta.

2. Itaú

O Itaú oferece a linha de crédito para MEI apenas em algumas regiões do país. Vale fazer uma consulta em uma agência próxima à empresa.

Taxas a partir de: 3,79% ao mês + 3% do valor para tarifa de abertura de crédito.

3. C6

O C6 Bank oferece empréstimo para MEI diretamente em seu aplicativo. Para isso, basta que você tenha uma conta ativa.

Taxas a partir de: sob consulta.

4. Inter

O Banco Inter traz opções de empréstimos para MEI, além de uma conta PJ gratuita. Vale dar uma conferida!

Taxas a partir de: sob consulta.

5. Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal pode ser uma boa opção, inclusive se você estiver negativado e quiser negociar as condições. Porém, você precisa procurar uma agência para conhecer suas ofertas.

Taxas a partir de: sob consulta.

6. Banco do Brasil

Assim como a Caixa, o Banco do Brasil é um banco estatal que tem boas condições de empréstimo para MEI. Contudo, você também precisa ir até uma agência para negociar seu empréstimo.

Taxas a partir de: sob consulta.

7. BNDES

O BNDES é um banco criado para oferecer crédito às empresas e fomentar o desenvolvimento do Brasil. Ele possui diversos tipos de crédito com boas taxas, inclusive para MEI. Vale a pena conferir.

Taxas a partir de: negociadas durante a aquisição, mas com teto de 4% ao mês, considerando todos os encargos. Taxa administrativa de até 3% sobre o valor financiado.

Quais são os documentos para empréstimo como MEI?

Agora que já vimos como conseguir empréstimo sendo MEI, vamos conhecer quais são os principais documentos que você apresentará à instituição financeira escolhida.

Fizemos uma seleção básica comum de documentos para empréstimo como MEI.

São eles:

• RG;
• CPF;
• comprovante de residência;
• certificado do MEI;
• comprovativos de rendimento pessoal e profissional;
• declaração anual de imposto de renda (caso você declare).

Dependendo da instituição financeira ou do tipo de empréstimo que você solicitar, pode ser necessário apresentar outros documentos.

Com estes documentos em mãos e um histórico financeiro saudável, a chance do empréstimo para microempreendedor individual é grande.

Microcrédito – uma linha especial para MEI

O Microcrédito é uma linha de crédito especial criada para atender empreendedores informais e formais, como o MEI.

Com este produto, você pode conseguir um empréstimo pelo CNPJ, com MEI, de até R$ 20 mil.

Essa linha de crédito é gerida pelo BNDES, mas também é oferecida por outras instituições financeiras além dele.

A principal regra é que o dinheiro precisa ser investido em sua empresa. Portanto, o motivo da solicitação de capital deve estar relacionado com o negócio.

Leia também: Plano de negócios – MEI, aprenda a criar um aqui.

Sou microempreendedor individual e posso fazer empréstimo!

SIM! Agora você pode dizer: sou microempreendedor individual e posso fazer empréstimo!

Vimos aqui as respostas para diversas perguntas comuns a quem trabalha como MEI e sempre teve dúvida sobre as chances de conseguir capital para fazer melhorias no negócio.

Esperamos que você tenha encontrado o que buscava e consiga o tão sonhado empréstimo pelo CNPJ do MEI. Lembre-se, entretanto, de manter a gestão financeira em dia para arcar com os valores acordados com os bancos e, também, para fazer sua empresa prosperar. 

E lembre-se: depois de conseguir um empréstimo, é fundamental que você mantenha atualizado o seu fluxo de caixa e faça os investimentos previstos. 

Para tornar a gestão mais eficiente e simples, você pode contar com o aplicativo SOMEI, 100% gratuito, feito para o controle financeiro de MEI e autônomos. 

Basta baixar no seu celular e começar a usar. Sem nenhum gasto extra para a sua empresa.

Entre os recursos do app, você pode contar com: 

• controle de fluxo de caixa;
• vendas fiado;
• registro de vendas; 
• controle de estoque;
• recibo digital para o cliente;
• aviso de estoque mínimo e mais.

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